гостевая

архив

IX. Бюджетирование, оптимизация расходных статей бюджета

Теперь, когда Вы знаете, сколько денег тратите каждый месяц и на что – самое время начать управлять этим процессом. При этом важно определить, насколько адекватны Ваши расходы «на жизнь». И при необходимости сократить их до нужного уровня. К расходам «на жизнь» относятся все затраты группы «В» - питание, хоз.расходы, коммунальные платежи, текущие затраты на автомобиль и телефон и т.д.

Сколько вообще нужно тратить «на жизнь»? Для примера возьмём семью из нескольких человек, живущих в своей (не арендованной) квартире. За которую, разумеется, приходится платить коммунальные платежи. Сумма, которую нужно ежемесячно (в среднем) тратить «на жизнь» на каждого члена семьи, зависит от того, на каком уровне благосостояния находится семья. Ниже приводятся оптимальные уровени ежемесячных затрат «на жизнь» для каждого члена семьи - по состоянию на лето 2006 года.

Для малообеспеченных семей:
• Москва: 6000 +/- 1500 рублей (при доходе менее 12000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические развитые регионы европейской части России (Самара, Нижний Новгород): 4000 +/- 1000 рублей (при доходе менее 8000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические «средние» и «слабые» регионы европейской части России (Саратов, Пенза): 2500 +/- 500 рублей (при доходе менее 6000 рублей на 1-го работающего члена семьи).

Для семей среднего класса:
• Москва: 10000 +/- 2500 рублей (при доходе 12000-45000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические развитые регионы европейской части России (Самара, Нижний Новгород): 7000 +/- 2000 рублей (при доходе 8000-30000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические «средние» и «слабые» регионы европейской части России (Саратов, Пенза): 5000 +/- 1500 рублей (при доходе 6000-20000 рублей на 1-го работающего члена семьи).

Для обеспеченных семей:
• Москва: 15000 +/- 5000 рублей (при доходе свыше 45000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические развитые регионы европейской части России (Самара, Нижний Новгород): 10000 +/- 2500 рублей (при доходе свыше 30000 рублей на 1-го работающего члена семьи).
• Экономические «средние» и «слабые» регионы европейской части России (Саратов, Пенза): 8500 +/- 1500 рублей (при доходе свыше 20000 рублей на 1-го работающего члена семьи).

Если Вы вписываетесь в эти суммы – хорошо! Это значит, что Ваши расходы оптимально соответствуют (адекватны) Вашим доходам. А если Вы тратите больше? Это, к сожалению, означает, что Вы просто-напросто растратчик. Вы гробите деньги, которые зарабатываете нелёгким трудом. Причем без той пользы для себя, которую могли бы получить.

Если у Вас – именно такая ситуация, самое время резко сократить Ваши затраты. Как говорят в Государственной Думе, «провести секвестр бюджета». Чтобы увидеть, как это делается, возьмём для примера того самого коммерческого директора (назовём его Владимир), который ежемесячно зарабатывал 50000-60000 рублей, ездил на джипе – и остался без работы под Новый год. Следует заметить, что Владимир жил и работал не в Москве. А в одном из экономически слабых регионов России. По меркам того региона, его доходы были просто шикарными. И быстро найти работу со схожими доходами было просто невозможно.

Исходная ситуация: Владимир тратил практически всё, что зарабатывал. То есть его затраты были весьма и весьма высокими. Завышенными, я бы сказал… Выглядели они примерно так – для семьи из трёх человек (муж, жена, ребёнок), собаки и джипа:

Статья Факт План
Продукты 12000 
Хоз.расходы 6000 
Коммун.расходы 2000 
Автомобиль 5000 
Семья 8000 
Няня 4000 
Подарки 3000 
Развлечения 5000 
       ИТОГО: 45000 

За предыдущий год работы Владимир сумел скопить около 150000 рублей. Из них он потратил 90000 на покупку мебели – за месяц до ухода с работы. К этому моменту его жена (опытный парикмахер) не работала уже полтора года.

Итак, представим себе ситуацию Владимира. Он был уволен в конце декабря. Его финансовый запас на этот момент составлял 60000 рублей при ежемесячных расходах 45000. То есть, его обеспеченность составляла 40 дней. Что же можно сделать в сложившейся ситуации? Давайте разработаем для Владимира рекомендации по выходу из кризиса:

1. Конечно, Владимиру нужно найти работу. Беда в том, что в провинции наёмному коммерческому директору или руководителю продаж почти нереально найти работу с ежемесячным доходом 50000-60000 рублей. При определённом везении, можно выйти на этот уровень дохода через год-другой. Но начинать придётся в лучшем случае с 20000-30000 рублей ежемесячно. И то, поиск такой работы может занять несколько месяцев. Так что искать работу надо, и придётся смириться с потерей доходов – но нужно придумать что-то ещё.
2. Можно отправить на работу жену Владимира. Всё зависит от того, может ли она зарабатывать больше, чем уходит на содержание няни. Предположим, что её доход после выхода на работу составит в первый месяц 5000 и в последующие месяцы – 8000. На няню уходило бы 4000 в месяц (на тот момент). Значит, выход на работу целесообразен.
3. Нынешние расходы семьи Владимира превышают те доходы, которые у него могут быть даже после успешного трудоустройства. Итак, затягивание пояса неизбежно. Более того, Владимир и в период высоких доходов жил не по средствам. Управление личными финансами не велось. Неудивительно, что при завышенных расходах «на жизнь» Владимир даже не смог приобрести для своей семьи квартиру в собственность.

В сложившейся ситуации нам нужно будет ориентироваться на поддержание уровня жизни среднего класса. Предлагаю ориентироваться на бюджет ежемесячных текущих расходов в 15000 рублей. За вычетом 4000 рублей на оплату няни остаётся 11000 рублей. На 1-го члена семьи ежемесячно приходится 11000 / 3 = 3667 рублей, что укладывается в интервал расходов, рекомендованных для среднего класса в экономически слабых регионах России.

Итак, наш бюджет – 15000 рублей. Давайте распределим его по статьям расходов. Начнём с тех статей, которые не изменятся. Это – затраты на коммунальные расходы и на няню:
 

Статья Факт План
Продукты 12000 
Хоз.расходы 6000 
Коммун.расходы 2000 2000
Автомобиль 5000 
Семья 8000 
Няня 4000 4000
Подарки 3000 
Развлечения 5000 
       ИТОГО: 45000 6000 (из 15000)

Итак, у нас осталось нераспределёнными 9000 рублей на оставшиеся шесть статей бюджета. Начнём с того, без чего никак нельзя обойтись: с питания. В таком регионе на это вполне достаточно тратить 1200-1500 рублей ежемесячно на каждого члена семьи среднего класса.  Ни в чём себе не отказывая. Итак, для семьи из трёх человек и собаки запланируем бюджет в 4500 рублей. На хоз.расходы положим минимально возможную сумму в 500 рублей. За много месяцев растрат в квартире наверняка скопилось полно ненужных вещей.

У нас остаётся 4000 рублей на 4 статьи бюджета. Следующий вопрос – машина. Понятно, что джип слишком дорого обходится в эксплуатации и жрёт слишком много бензина. А вот если его продать (он стоит примерно 320000 рублей), финансовая ситуация может сразу измениться к лучшему. Машина всё равно нужна? Придётся купить что-то подешевле, более приемлемое, примерно за 100000-110000 рублей. С ремонтом обойдется в 120000 рублей. Итого чистая прибыль от купли-продажи единовременно составит около 200000 рублей. Плюс, мы сможем уложить ежемесячные затраты на автомобиль в 1500 рублей.

У нас остаётся 2500 рублей на 3 статьи бюджета. Основную часть этих средств – 2000 рублей – можно направить на семью. А оставшееся разделить: 200 рублей на подарки, 300 рублей на развлечения. Скромно, конечно, зато хватило на всё! Итак, бюджет сформирован:

Статья Факт План
Продукты 12000 4500
Хоз.расходы 6000 500
Коммун.расходы 2000 2000
Автомобиль 5000 1500
Семья 8000 2000
Няня 4000 4000
Подарки 3000 200
Развлечения 5000 300
       ИТОГО: 45000 15000

Результаты (бюджет затрат на следующий месяц) вписываются в основной листок учёта в Вашем бумажнике примерно следующим образом:

Пр
[4500 / 4 = 1125 в неделю]
Хоз
[500]
Коммун.
[2000]
Авто
[1500]
Семья
[1900]
Няня
[4000]
Подарки
[200]
Развлечения
[300]

 

стр: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13