гостевая

архив

IV. Цели персонального финансового менеджмента

Основой для определения личных финансовых целей является понятие обеспеченности. Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) можете поддерживать привычный Вам образ жизни, не тратя своего времени и сил  на зарабатывание денег и не продавая принадлежащего  Вам имущества. Таким образом, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах. Вопрос: как долго Вы могли бы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков? ______________________________месяцев

Основная цель персонального финансового планирования – достижение Вами неограниченной обеспеченности. Этапы достижения этой цели определяются Вашими стратегическими финансовыми Целями:

Цель №1: Финансовая защита - Ваш финансовый резерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши текущие расходы (текущие расходы Вашей семьи) в течение 6-12 месяцев.

Сколько денег Вам нужно для создания финансовой защиты? Предположим, Вашей семье ежемесячно нужно «на жизнь» 10,000 рублей. Тогда для финансовой защиты на 6 месяцев Вам нужен капитал 10,000 x 6 = 60,000 рублей, на год – 120,000 рублей. Средства, обеспечивающие Вашу финансовую защиту, должны быть надежно размещены в наличных, во вкладах в наиболее надежные банки. Или в банковском сейфе. Не менее чем в 2-х – 3-х различных местах.

Для определения следующих двух финансовых Целей нам потребуется ввести понятие «пассивных доходов». Пассивные доходы – это доходы, для получения которых  Вы не должны тратить Ваше время и силы. Во всем мире пассивные доходы обеспечивают три основные группы финансовых инструментов:
• инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду
• инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы и т.д.)
• дивиденды от бизнеса, в деятельности которого Вы не принимаете участия

Цель №2: Финансовая безопасность - капитал, пассивные доходы от которого превышают необходимые Вам текущие расходы.

Зная, какой ежемесячный пассивный доход нам нужен, мы можем рассчитать, каков будет размер капитала, проценты на который будут давать нам требуемую сумму при заданной доходности. Сегодня в России ориентировочная доходность консервативных инвестиций, имеющих низкий уровень риска и приносящих Вам пассивный доход, составляет 20% годовых.

Пусть на оплату текущих расходов нам ежемесячно необходимо 10000 рублей. За год это составит 10000 x 12 = 120000 рублей. А это, в свою очередь – 20%, или 1/5 часть, исходного капитала. Таким образом, нужный нам капитал составляет 120000 x 5 = 600000 рублей. Тот же результат мы получим, если умножим необходимую нам сумму ежемесячного дохода на 60.

Таким образом, если нам необходимо 10000 рублей в месяц для полной оплаты наших текущих расходов, то размер капитала, необходимого для обеспечения нашей финансовой безопасности, составляет 600000 рублей. Имея капитал в 600000 рублей, размещенный под 20% годовых, мы будем ежемесячно получать пассивный доход в 10000 рублей.

Цель №3 – Финансовая свобода: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

Финансовая свобода – это не ограниченная по времени свобода от необходимости работать ради денег.  С момента, когда Вы достигнете финансовой свободы, Вы больше никогда в жизни не будете вынуждены работать за деньги. Вы будете работать ради удовольствия, самореализации, дальнейшего роста – но у Вас уже никогда не будет необходимости работать, чтобы обеспечивать текущие расходы Вашей семьи.

Расчет капитала финансовой свободы осуществляется так же, как и капитала финансовой безопасности. Предположим, Вам необходимо 50000 рублей ежемесячно для поддержания достойного, комфортного уровня жизни. В этом случае капитал, необходимый Вам для достижения финансовой свободы, составит 50000 x 60 = 3 000 000 рублей.

 

стр: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13