гостевая

архив

Учимся составлять и соблюдать собственный финансовый план

Потратить деньги довольно просто, но вот сделать это так, чтобы вам их хватило на все то, что необходимо и что хочется, намного сложнее. И как показывает практика, далеко не всем это удается. С одной стороны, если денег не хватает можно просто увеличить свои доходы, но не всегда это в наших силах, поэтому будем пытаться научиться, как ограничить расходы, для того, чтобы избежать финансовых дыр в вашем семейном бюджете.

Наши планы зачастую связаны с сопутствующими им расходами на их осуществление, и чтобы заработанных вами денег хватило на все то, что вы запланировали, нужно грамотно, а главное, заранее, рассчитать, на что вы потратите свои деньги, а от каких трат можно и отказаться. До того, как засесть за планирование семейного или собственного бюджета на какой-либо временной промежуток (месяц, квартал или даже год), нужно внимательно проанализировать предыдущий период. Попробуйте просто записать все свои расходы и доходы, например, за прошлый месяц. Причем лучше это делать, основываясь не на собственную память, а на чеки и квитанции, которые, надеюсь, у вас сохранились. Так вы сможете выяснить, сколько действительно расходуются «ваших кровных», на что тратиться большая их часть, а также, таким способом сумеете отследить ненужные вам траты или покупки, которые можно было избежать. Даже этот этап поможет Вам открыть глаза на то, что большая часть ваших расходов совсем не относятся к разряду необходимых и их с легкостью можно не совершать. Далее необходимо будет выделить список необходимых вам трат. К ним относятся те расходы, избежать которых вам не удастся, то есть коммунальные платежи, выплаты по кредиту, покупку необходимых бытовых предметов, расходы на проезд, плата за учебу, покупку одежды и продуктов питания. Кстати, что касается продуктов питания, то это самая большая часть расходов в большинстве семей. Наш с вами соотечественник, в среднем тратит на питание приблизительно 55% от своего дохода, тогда как в странах ЕС этот показатель, в среднем, составляет не более 20%. По европейским меркам, люди, тратящие на питание менее этой цифры, считаются обеспеченными. После того, как Вы посчитали, какая сумма остается у вас после осуществления обязательных платежей, не нужно торопиться сразу же потратить ее на развлечения или же шоппинг – постарайтесь часть ее отложить на непредвиденные обстоятельства. Несомненно, никто не хочет внезапно заболеть или чтобы такая неприятность постигла наших близких, но если так и произойдет – то вы должны быть к этому готовы, некая сумма должна быть в наличии. Или же другие форс-мажорные обстоятельства, требующие от вас финансового участия, не должны застать вас врасплох. К тому же, если семья живет только за счет заработной платы одного из ее членов, к примеру, работающего мужа или жены, то нелишним будет иметь финансовый резерв в виде нескольких заработных плат на случай утраты работы. Все вышеперечисленные резервы создаются отложением небольшой суммы ежемесячно. По словам специалистов, необходимо откладывать хотя бы 10% от каждого поступления денег. Так же стоит поступить и с деньгами, которые остались у Вас в конце месяца непотраченными – лучше их отложить на случай непредвиденных расходов.

Совсем нелишним будет заметить, что специалисты рекомендуют часть своих доходов направлять в инвестиции. Хотя, сказать по правде, далеко не все семьи могут позволить эту статью расходов в бюджете, но если Вы в состоянии выделять ежемесячно какую-либо сумму для этих целей, стоит заранее продумать ее величину. Консультанты по финансовым вопросам высказываются, что 10% от совокупного дохода человек откладывать может свободно, а до 25% при незначительном ограничении своих расходов. Но Вы можете откладывать как большую, так и меньшую сумму – все зависит от целей, стоящих перед вами. В будущем вы сможете получить дополнительный доход от суммы, пущенной вами в инвестирование. Но даже если у вас сейчас и нет возможности вкладывать средства в инвестиции – не беда, ведь наверняка в ближайшее время вы планируете покупку бытовой техники, отпуск или какие-либо другие крупные расходы. Так лучше начать откладывать средства на такие покупки заранее, чем брать на них кредит. Потом Вам же придется часть своих доходов направлять на выплату процентов по этому кредиту.

Но составить грамотный финансовый план мало, для общего успеха ему еще нужно неукоснительно следовать. Как показывает практика, чаще всего спотыкаются именно на этом этапе. Часто на этом этапе мы противоречим сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, что была отложена на питание целой семьи на месяц, неожиданно заканчивается за пару недель. Или мелкие ежедневные траты на карманные расходы в сумме выливаются за месяц в довольно серьезную сумму, которую Вы никак не собирались тратить. Если вы узнаете в подобной ситуации себя, нужно просто проверить, а правильно ли составлен ваш бюджет. вы точно не забыли включить в него группу расходов на что-либо? Если ответ отрицательный тогда будем учиться держать свои расходы под контролем.

Большинство психологов советуют не совершать любых покупок в день зарплаты. Располагая большой суммой денег, вы можете захотеть слишком многого и, совершенно не ожидая от себя, наделать множество ненужных вам покупок. Попробуйте отложить все покупки до завтрашнего дня, когда уляжется эйфория, вы сможете спокойно обдумать необходимость той, или иной покупки. Идя в супермаркет или же магазин, не поленитесь составить список нужного вам. Это сэкономит немало денег, при соблюдении одного простого правила – ни в коем случае не покупайте того, чего в этом списке нет. С точки зрения экономии: чем покупать ненужную вам вещь, лучше уж вернуться еще раз в магазин. Старайтесь покупать необходимые вам вещи раз в неделю, при этом вам будет легче контролировать траты на питание, да и при больших закупках возможна экономия в виде скидок. Кроме прочего, это позволит планировать рацион питания членов семьи. Не стоит с собой носить все деньги сразу, берите нужную Вам сумму каждый день. Это позволит не потратить все деньги сразу, и даже если Вам захочется приобрести что-либо дорогое, то, как минимум, придется вернуться домой, что даст возможность подумать еще раз. Некоторые экономные люди пользуются старым проверенным способом, используя конверты. Метод прост: покупаете несколько конвертов и сами подписываете их, руководствуясь тем принципом, на какие нужды будут использоваться деньги, хранимые в нем (покупка техники, одежды, питание, кредит, коммунальные платежи). Главное, ни при каких условиях не стоит брать из конвертов деньги на другие нужды.

Если ежедневные траты составляют значительную часть ваших совокупных расходов, специалисты рекомендуют при поступлении доходов изначально выделить общую сумму для ежедневных трат, которую необходимо разделить на количество дней в рассматриваемом периоде. И если, к примеру, сегодня Вы потратили больше запланированного, то в последующие придется себя немного ограничить. Существует еще один проверенный метод, позволяющий сберечь собственные деньги – завести отдельный кошелек для мелочи, куда можно складывать всю мелочь, попавшую вам в руки. А вот когда крупные купюры закончатся можно с удивлением обнаружить в нем не такая уж и мелкая сумма мелочью. Также необходимо ограничить траты, используя кредитную карточку. Дело в том, что она часто стимулирует покупки и легко перейти ту грань, когда тратите уже больше, чем имеете, а проценты за этот кредит только добавляют стоимости вашим покупкам. Попробуйте записывать все свои траты – это позволит в режиме реального времени оценивать, придерживаетесь ли вы намеченного финансового плана.

Для того чтобы максимально защитить заработанное от инфляции, традиционным советом является хранение их в разных валютах. Соотношения валют, которое было бы универсальным, просто не существует, да и, по большому счету, не так уж оно и важно. Главное, не повторять ошибку, которую делают многие. Ни евро, ни доллар не исчезнут в ближайшее время, даже если их курс немного снизиться. Так что покупать валюту на пике ее стоимости – нести расходы, которые ничем не оправданы.

И в заключение хотелось бы сказать, что даже при относительно небольших доходах грамотно распланированные расходы могут стать основой вашей финансовой стабильности. Например, некоторые пенсионеры умудряются помогать своим внукам и детям, чей доход, порой, в несколько раз превышает их собственный. Будьте экономны, и финансовая независимость вас никогда не покинет!